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23 Gen 24

Direct Lending: il finanziamento diretto da parte di soggetti non bancari

Il Direct Lending rappresenta un innovativo approccio al finanziamento, caratterizzato dalla concessione diretta di prestiti da parte di soggetti non bancari. In questo contesto, i fondi di investimento alternativi specializzati giocano un ruolo chiave, offrendo finanziamenti a medio-lungo termine a PMI e grandi imprese. Questi prestiti sono spesso finalizzati a progetti di crescita, acquisizioni o al rifinanziamento del credito.

L'approfondita valutazione nel Direct Lending

A differenza delle banche, nel Direct Lending gli investitori conducono una valutazione approfondita della situazione finanziaria e delle prospettive di un'azienda prima di concedere un prestito. Questo processo di valutazione è caratterizzato da un livello di dettaglio superiore rispetto a quello utilizzato dalle istituzioni bancarie, le quali spesso si affidano a dati finanziari standardizzati.

I benefici chiave del Direct Lending

I benefici del Direct Lending sono diversi, vediamone alcuni:

  • Facilità di adattamento per le PMI: il Direct Lending si rivela particolarmente adatto per imprese, come le PMI, che non possono sostenere costi fissi elevati quando si approcciano al mercato finanziario.
  • Comprensione del Business Model: i Direct Lender si distinguono per la loro capacità di comprendere a fondo il modello di business proposto dall'impresa, analizzando in dettaglio il progetto di investimento che richiede capitale.
  • Rapidità di erogazione del finanziamento: un vantaggio significativo del Direct Lending risiede nella rapidità con cui i finanziamenti possono essere erogati rispetto al circuito bancario tradizionale.
  • Elevata personalizzazione contrattuale: la flessibilità del Direct Lending si manifesta durante la fase di contrattazione, consentendo la definizione di accordi altamente personalizzati.

Il target del Direct Lending: PMI e oltre

I prestiti attraverso il Direct Lending sono spesso concessi a società che non soddisfano i requisiti di credito delle banche tradizionali, come imprese con un rating inferiore o con una storia finanziaria più breve. Sebbene tali finanziamenti siano accessibili a imprese di qualsiasi dimensione, sono particolarmente comuni per le piccole e medie imprese (PMI).

La durata e i tassi di interesse nel Direct Lending

La durata dei prestiti attraverso il Direct Lending può variare notevolmente, coprendo un arco temporale che va da pochi mesi a diversi anni. Tuttavia, è importante notare che i tassi di interesse applicati a questi prestiti tendono a essere generalmente più alti rispetto a quelli offerti dalle banche. Ciò riflette il maggiore rischio assunto dagli investitori nel contesto del Direct Lending.

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